自動車保険を比較するなら

カービックタウン

  • ネット自動車保険はなぜ安い?デメリット2つと失敗しない選び方

ネット自動車保険はなぜ安い?デメリット2つと失敗しない選び方

「CMで見たネットの自動車保険ってなんで安いの?」
「保険料が安い分、事故対応が不安…」

代理店型の自動車保険よりネットのほうが保険料が安い理由は、仲介となる代理店手数料がかからないためです。

事故対応は、ネット型と代理店型で大きな違いはありません。

一方で、ネット自動車保険にはやはりデメリットも存在します。

この記事では、ネット自動車保険のデメリットと、それをカバーしてさらに安く保険に加入する方法をご紹介します。
    【ネット自動車保険のデメリット】

  • 事故対応など対面で相談できる担当者がいない
  • 補償内容を自分で決めなければいけない

しかし最近は、デメリットを解消できるほど、ネット自動車保険の事故対応サービスは向上しています。

また、申込前に電話で直接問い合わせができ、補償内容でわからないことがあっても相談に乗ってくれます。

ネット自動車保険の中でも一番安い保険を探すたった一つの方法は、同じ条件で複数社を同時に見積もれる一括見積もりだけです。

各社を一括見積もり

    【一括見積もりのメリット】

  • 価格.comの一括見積もりは人気のネット自動車保険も同条件で一気に複数見積もれる
  • 保険会社による面倒な営業がない

この記事ではネット自動車保険がなぜ安いのか、選ぶのに失敗しないポイントを解説します。

最後に口コミをもとにおすすめの自動車保険をご紹介しますが、早くおすすめが知りたい!という方は下のボタンからどうぞ!

口コミランキングへ

ネット自動車保険はなぜ安い?安さの理由をズバリ解説

ネット型自動車保険は、保険会社との間に仲介となる代理店を挟まず直接ドライバーがそれぞれの損保会社と契約します。

「直接」という点から「ダイレクト自動車保険」や「通販型自動車保険」とも呼ばれます。

下の図を見てみましょう。


ネット自動車保険の申し込み比較の画像

代理店型は補償の内容や見積、保険会社とのやり取りをすべてやってくれます。

一方、ネット自動車保険はインターネット上で補償内容などすべて自分で調べて、直接保険会社と契約します。

この契約までのフローの違いが安さの理由に直結します。

ネット自動車保険の安さの比較画像

上の図で左にあるのが代理店型、右がネット自動車保険です。

代理店型は純粋な保険料に保険会社の人件費・利益がプラスされ、さらに手続きなどを代理店がやってくれるので仲介手数料として「代理店手数料」が乗っかってきます。

ネット自動車保険の場合、自分で調べるのでこの「代理店手数料」がなくなります

さらに申し込みも対面ではなくすべてインターネットで行うため、保険会社側の人件費も削減できます

この代理店手数料と保険会社の人件費削減がネット自動車保険の安さの秘訣です。

このような仕組みで自動車保険の中でも安くなるネット自動車保険ですが、よく"ネット自動車保険は悪いイメージがある”と言われます。

それはなぜでしょうか?

安さの代償?ネット自動車保険の2つのデメリット

ネット自動車保険には大きな2つのデメリットがあります。

  • 事故対応など対面で相談できる担当者がいない
  • 補償内容を自分で決めなければいけない

それぞれ詳しく見ていきましょう。

事故対応など対面で相談できる専任の担当者がいない

ネット自動車保険には専任の担当者がいない図

ネット自動車保険で契約するデメリットの一つ目は対面で相談できる担当者がいないところだと言われています。

まずは事故が起こった場合のフローを見てみましょう。

ネット自動車保険の事故対応比較の画像

代理店型の場合、事故が起こったらまずは代理店の担当者に連絡します。

この代理店担当者は契約時から専任の担当者の場合が多いので、事故でパニックになっている場合でも、知っている相手であれば少し安心できる方も多いかもしれません。

事故前から事故後まで同じ担当者に対面で相談できるというのが代理店型のメリットです。

ネットの自動車保険の場合、申し込み時からインターネットで自分で申し込みをするので、代理店型のように専任の担当者がいません。

さらに店舗がないため対面で相談できる担当者もいないので、万が一の事故対応のときどうすればいいか不安だというのがデメリットと言われています。

ただし、覚えておかないといけないのは代理店はあくまでも仲介業者なので、最終的にはあなた自身が保険会社と直接やり取りしなければならないということです。

    代理店型加入者への事故対応

  • 代理店担当者へ連絡する
  • 代理店担当者から事故の状況などを確認される
  • 代理店担当者から保険会社に連絡がいく
  • 保険会社からあなたへ連絡がいく
  • 保険会社とやり取りをする
  • 代理店担当者が修理担当ディーラーとやり取りをする

見ていただくとわかるように、代理店をはさむことである一定のやり取りを任せることができる一方で、とてもやり取りが複雑かつ多くなっています。

一方ネット自動車保険の場合、実は事故の時に直接保険会社に連絡して対応してもらうので、動きが速くなるという側面もあります。

代理店の担当者はあくまでも契約者と保険会社を仲介する立場なので、普段なにか相談したいときに代理店があれば対面で相談しやすいというメリットはあるかもしれません。

でも万が一の事故の際、結局事故対応に関しては保険会社とやり取りが必要なので、ネット型も代理店型も大きな差はありません

むしろ対応の早さということで考えると直接保険会社とやり取りができるネット自動車保険の方が有利な場合もあるということを覚えておきましょう。

補償内容を自分で決めなければいけない

ネット自動車保険で補償内容など悩んでいる画像

自動車保険の補償はどれがいいのか悩んでいる方は多いはず。

代理店で説明されてもよくわからなかったという人もいるのではないでしょうか。

ネット自動車保険は自分で必要な分だけ補償プランを選ぶことができる一方、全て自分で調べて考えていく必要があります。

ここがネット自動車保険にデメリットがあると言われているもう一つの理由で、ある程度の自動車保険に関する知識や、サイトで一から調べる労力が必要です。

あまり知識がない状態から一から自動車保険について調べるのはとても時間がかかるし一つずつ比較するとなるととても大変な作業です。

しかし、労力がかかる分自分に本当に必要な補償プランを組むことができれば、最終的には保険料を安くおさえながら自分と相性のいい納得のいく自動車保険に加入することができます。

時間がかかるということについては後程ご紹介する自動車保険の一括見積で簡単に解決することができます。

一方、「自分で補償内容を決める」というデメリットについては、やっぱり決めるのは難しいと感じる方もいるのではないでしょうか。

そこで今回は難しいと感じているあなたに、ネット自動車保険を選ぶ上で失敗しないためのここだけはチェックしておきたい3つのポイントをご紹介します。

失敗しない選び方!ここだけはチェックしておきたい3つのポイント

ネット自動車保険の3つのポイント

ネット自動車保険選びを失敗しないためのポイントは3つ

  • 事故対応に力を入れているか
  • 自分の車に対する保証は入っているか
  • ネット割引や他に保険料が安くなる特約がないか

事故対応に力を入れているか

ポイントの一つ目はデメリットの一つ目にご紹介した「事故対応」について、どのように力を入れているか見ておきましょう。

24時間現場に急行してくれる、事故後の対応をしてくれるなど保険会社によって対応の特徴が違います。

万が一事故が起こった時、あなたにとって一番必要な事故対応サービスはなんなのか、一度想像してみてください。

以下に主なネット自動車保険会社の事故対応についての一覧を記載します。

【ネット自動車保険】
ネット自動車保険 特徴
おとなの自動車保険 ALSOK隊員が事故現場に急行してくれて事故対応してくれる
アクサダイレクト 訪問相談サービスで、事故後の対応や手続きの補助をしてくれる
ソニー損保 ・セコム隊員が事故現場にて事故対応
・事故にあった当日に相手への連絡、代車、修理工場、病院の手配を行う即日安心365サービス
チューリッヒ ・事故発生後は、1人の専任担当者が事故解決までサポート
・事故相手が入院等の場合、土日祝かかわらず自宅訪問サービス

最近では事故対応を強みにしている保険会社もありデメリットではなくなってきています。

事故対応に不安のある人は事故対応に力を入れている保険会社を重点的に確認してみましょう。

自分の車に対する補償は入っているか

次のポイントは自分の車に対してどんな補償が含まれているかを確認しておきましょう。

特に注目しておきたい補償は「車両保険」です。

特に以下のような人は車両保険がついているか、必要かどうかしっかり確認しましょう。

    車両保険を付帯すべき人

  • 新車を購入した人
  • ローン残高が購入価格の3分の1が残っている人
  • いざというとき、車両の修理のためのお金がない人

「車両保険」とは、自分の車に対してかける保険のことで、自分の車両に対しての被害、例えば飛び石や当て逃げなどでも保証してもらえる保険です。

ネット自動車保険を申し込むとき、「車両保険」は自動でセットされていないことがあるため、自動車保険を比較する上でついているのかどうかしっかりチェックしておきましょう。

車両保険をつけると、保険料は車両保険なしの場合と比べて1.5~2倍ほど高くなりますが、その分車同士の事故で自分の愛車が壊れたときなども補償してもらえます。

保険料は少し高くなってしまいますが、万が一の被害で心強い補償ですので、自分の車に対する補償が入っているか確認しておきましょう。

車両保険についての詳しい説明は「『自動車保険に車両保険って必要なの?』という疑問に答えよう」のページを読んでみてください。

車両保険とは

ネット割引や他に保険料が安くなる特約がないか

最後のポイントは、もっと安くなるネット割引や特約がないかチェックすることです。

まず、ほとんどのネット型自動車保険でインターネット割引が適用できます。

保険会社や支払う保険料によって割引額は変わってくるものの、約1万円ほど保険料が安くなります

新規契約だけでなく契約更新をネットで行う際も、ネット割引が適用できます。

さらに、ネット長期割引など1年以上の長期契約で割引される制度もあります。

これはネットだからこそお得な割引制度なので逃すと損です。

どんなネット割引が適用されるのかしっかりチェックしましょう。

次に特約についてですが、特に契約すると安くなる可能性のある特約は以下の二つです。

  • 運転者限定特約
  • 運転者年齢条件特約

運転者限定特約

誰が運転しても補償される「限定なし」と比較して、運転者を本人だけに限定して契約すると保険料を安くすることができます

次の表の通り、運転者の範囲のどう限定するかによって割引率が変わります。

【運転者限定特約の種類】

限定特約 内容 割引率
本人・配偶者限定 運転者を記名被保険者のみに限定する。本人以外が運転すると補償されない。 8%
家族限定 記名被保険者とその配偶者に運転者を限定する。夫婦以外が運転すると補償されない。 7%
家族限定 記名被保険者と配偶者、その同居の親族、または別居の未婚の子までを運転者の範囲とする。 1%
限定なし 家族、友人、知人、誰が車を運転しても補償される 0%

参考までに、あとから単発で契約できる「1日自動車保険」に加入するという方法もあります。

今は具体的に誰が運転するかわからないという場合、まずは「本人限定」で契約しましょう。

運転者年齢条件特約

運転者年齢条件特約は補償される運転者の年齢を制限することで保険料が安くなる特約です。

一般的に、事故の確率が低い35歳~59歳の保険料は安く、事故を起こす確率が高いとされる35歳以下の人や60歳以上の人は保険料が高くなります。

そこで、自動車保険を契約するときに補償される運転者の年齢を制限する「年齢条件」を設定することができます。

以下の人は特約を設定することで安くなる可能性があるので適切な年齢条件を設定しましょう。

    年齢設定をすべき人

  • 保険料をより安くしたい人
  • 自分以外に車を運転する人がいない人

ネットならではの割引や自分に合った特約も使って保険料をできるだけ節約しましょう。

  • 事故対応に力を入れているか
  • 自分の車に対する保証は入っているか
  • ネット割引や他に保険料が安くなる特約がないか

まずはこれら失敗しない3つのポイントをしっかり覚えて複数の保険会社を比較して自分に合う保険を探してください!

今回はネットの自動車保険という観点でポイントをご紹介しましたが、他にも自動車保険を選ぶときのポイントはいくつかあります。

自動車保険全般の選ぶポイントは「自動車保険の選び方を教えて!初心者が損しないための4つのポイント」の記事に詳しく書いているので参考にしてください。

自動車保険の選び方

ネット自動車保険はどこがおすすめ?口コミランキング

ネット自動車保険の口コミランキング

見るポイントを理解してもらったところで、「じゃあ結局どこがおすすめなの?」という方も多いと思います。

今回はネット自動車保険について口コミをもとにランキングにしました。

【口コミ版】ネット自動車保険の人気ランキング

実際に各自動車保険を利用している人から口コミを集め、ランキング上位3つをご紹介します。

数あるネット型自動車保険の中でランクインした人気の保険を見ていきましょう。

【最新】2018年11月版!当サイト調べ【口コミ版】ネット自動車保険の人気ランキング順位会社名総合評価
事故対応力の評判がいい
アクサダイレクト
価格.com 総合・保険料満足度NO.1
SBI損保
★★★★
自動車保険15年連続売上NO.1
ソニー損保
★★★★★

一括見積もりで料金比較

※当サイトが集めた口コミからの結果であり、特定の損保会社の商品をおすすめするものではありません。

    アンケート実施概要

  • 調査対象-自動車保険に加入したことがある方
  • 調査期間-2018年8月7日~8月9日
  • 調査対象人数-1972人
  • ランキング算定方法-自動車保険会社の満足度1~5の平均値から算出

上位3社のネット自動車保険の口コミ

人気のネット自動車保険ランキングでは、ソニー損保が1位という結果になりました。
それでは、上位3社の詳しい口コミを見てみましょう。

アクサダイレクト

アクサダイレクト自動車保険はどこの業者も大して変わらないと思っていました

最初は自動車保険はどこの業者も大して変わらないと思っていましたが、ネットの見積もり専用フォームで調べると、結構差があるのがわかりました。夫婦で乗っていたトヨタのヴィッツですが、日常レジャー用で年間の走行距離は6000kmくらいでしす。カスタマーアドバイザーの方が自分たちにあった保険を紹介してくれて料金の割には保障内容がよく、自分が申し込んだときにはインターネット割引が適用されるのが有難かったです。事故だけでなく盗難や水害にあった場合も保証される保険でしたので、私から見ても補償内容は充実しているように見えました。
車種トヨタ・ヴィッツ
年間保険料66780円
免許の色ゴールド
使用目的日常・レジャー
保険の等級6等級
走行距離6000km
運転者条件夫婦限定
車両保険

歳男性


アクサダイレクトアクサダイレクトはとても安く加入できます

アクサダイレクトは、車両保険(70万円)を付けても年間46,800円(インタネーット割引適用後)と、とても安く加入できます。こちらの金額は分割払いに設定しています。一括払いの場合だと33,780円(インターネット割引適用後)と更に安く契約することができます。 他の保険会社ですと、車両保険免責金額が1回目から5万円などの金額がかかってしまう設定の場合がありますが、アクサダイレクトだと1回目を免責金額0円に設定することができます。 月々のお支払いはカードでも支払うことができます。また、銀行の通帳から直接引き落としをすることもできますのでとても便利です。インターネットからの保険契約は、インターネット割引が適用されますので、更にお得に加入することが出来ます。 安いだけでなく補償内容も対人賠償(1名につき)対物賠償(1事故につき)無制限ととてもしっかりしてますので安心して加入することができます。
車種ダイハツ・タント
年間保険料46,800円
免許の色ゴールド
使用目的日常・レジャー
保険の等級8等級
走行距離4,000km
運転者条件夫婦限定
車両保険

歳女性


アクサダイレクト中間のプランはとても助かります

車両保険無し、車両保険付き、フルカバーの3種類から選ぶことが出来ます。まだ1年目なのでそこまで安くありませんが、業界の中では比較的安い方です。当然無事故なら大分安くなります。そのうち今の半分以下の保険料になります。もちろん事故をしないことがベストですが、それ以外にも盗難や落書きの保険もカバーしてくれるので車庫が無い私にとってはありがたいです。特にフルカバーと車両保険無の間のスタンダードタイプがあるのが嬉しいです。フルカバーだと20万円程しますがこちらは15万円程で加入できました。いくら安全運転を心がけていても若くてまだ等級が低い場合は値段を抑えたいのが本音です。一方で運転経験が浅いので技術に自信が無いのも事実です。そのため中間のプランはとても助かります。
車種BMWミニ・ミニ One 5ドア
年間保険料153,560円
免許の色ブルー
使用目的通勤・通学
保険の等級6等級
走行距離7000km
運転者条件配偶者限定
車両保険

歳男性

SBI損保

SBI損保自分自身も安心できる自動車保険

車は日常生活に利用する程度なので、保険料は安い方がいいので、今の保険には満足しています。 対人対物賠償は無制限でついていますので、万が一事故をしてしまった場合も安心です。 人身傷も3000万円ついていますし、車両保険も200万円ついているので、自分自身も安心かなと思います。 事故をした場合、相手との示談交渉や事故車を移動してくれるロードサービスも契約の中に含まれています。正直事故をしてしまった相手と話すのは嫌ですし、そこを代行してもらえるのはありがたいですね。 面倒なことを代行してもらえることには大変満足しています。 値段も安いですし。
車種トヨタ・プリウス
年間保険料45,000円
免許の色ゴールド
使用目的日常・レジャー
保険の等級14等級
走行距離3,000㎞
運転者条件本人限定
車両保険

歳男性


SBI損保見やすいサイトで新たな付帯条件などが検討しやすい

車両保険は付けませんでしたが、無保険車障害1名2億円や搭乗者傷害保険1名1000万円なども含め、ネットで自動車保険の中でも最高のコストパフォーマンスでした。 金額でトップクラスの安さだったので無料のロードサービスは期待できないかというとそういうわけでもなく、レッカーサービス、キー閉じ込めやバッテリーあがりの緊急対応、ガス欠時の燃料補給や宿泊費用サービスなど、もしもの時には安心な条件を用意してくれています。 また、約款やサービスガイドは郵送されてきますが、それ以外にもSBI損保のホームページに会員としてログインできるようになり、ネット上で契約状況などを確認できます。ネット保険では珍しいことではないかもしれませんが、デザインが見やすく、使いやすいサイトです。 このページから新たな付帯条件などが検討しやすく、結局毎年続けて更新しているような状況です。
車種スズキ ハスラー
年間保険料12,870円
免許の色ブルー
使用目的日常・レジャー
保険の等級20等級
走行距離5000km
運転者条件本人限定
車両保険

歳男性


SBI損保ネット専業の保険会社で保険料が安いのが魅力的

補償内容ですが必要最低限です。対人無制限、対物無制限、車両保険無などです。現在までに事故をして保険会社様に依頼したことはございませんが、ネット専業の保険会社様ということで保険料が安いのが魅力的です。無料のロードサービスも付帯されております。外出先でのパンク、バッテリー上がり、レッカーなど、無料でご対応いただけることが結構充実しているところも魅力的です。 全国数千か所に拠点がありますので、遠出などの車での旅行時にも安心できます。 申し込みはインターネットで完結し、電話もかかってきませんので面倒な手続きも一切ありません。
車種ホンダ N BOX カスタム
年間保険料10,798円
免許の色ゴールド
使用目的日常・レジャー
保険の等級20等級
走行距離5000km
運転者条件夫婦限定
車両保険

歳男性

ソニー損保

ソニー損保保険料が他よりも安くなりやすい

"私は正直こういった保険関係には疎くてとにかくわかりづらい印象でした。ただ、もともと通勤は電車を使っていて自動車は休日や平日のちょっとした買い物くらいにしか使っていないこともあって、保険に支払うお金はできるだけ安く済ませたいという希望はありました。 ソニー損保は様々な条件設定が出来て、その分保険料が他よりも安くなりやすいので他社と比べても安く済んでいるので喜ばしいです。 また他にも、最近はCMでもやっていますがオペレーターの対応が非常によく、走行距離について質問した時も非常に丁寧に対応してくれたのでかなり印象がいいです。今のところ事故などでお世話にはなっていませんが、もし事故が起きてしまっても安心して頼ることができそうなのも良い点です。"
車種ホンダ・フィット
年間保険料35000円
免許の色ゴールド
使用目的日常・レジャー
保険の等級6等級
走行距離4,000km
運転者条件本人限定
車両保険

歳男性


ソニー損保ソニー損保の自動車保険の一番の特徴は「保険料は走る分だけ」

ソニー損保の自動車保険の一番の特徴は、「保険料は走る分だけ」という点。以前はネット保険ではなく通常の保険に加入していましたが、走行距離が少なくても事故を起こさなくても更新時になかなか保険料が安くならず、ネット保険への変更を考えました。ソニー損保では、走行距離が少ないことやゴールド免許であることから、かなり保険料を抑えることができて満足しています。契約を継続手続する際には、オドメーターの数値を申告する必要がありますが、申告した契約距離より実際の走行距離が少なかった時には、さらにくりこし割引が適用されて保険料がお得になります。加入後に事故を起こしたことがないのでその対応についてはわかりませんが、何より走行距離が少ない人にぴったりの保険だと感じています。
車種ワーゲン・ゴルフ
年間保険料34,000円
免許の色ゴールド
使用目的日常・レジャー
保険の等級20等級
走行距離5000km
運転者条件配偶者限定
車両保険

歳女性


ソニー損保インターネットでの見積もりはすごくわかりやすくて良かった

"普段、車はほとんど使いません。近くで買い物をする時や子供の習い事の送迎などです。ソニー損保の保険料は走る分だけということを知り見積もってみたら、以前は入っていた自動車保険会社よりも保険料が安くなったのでこちらにお願いすることにしました。 インターネットでの見積もりはすごくわかりやすくて良かったです。標準的な補償プランでこの保険料なら、本当に安心ですし経済的で助かっています。対物賠償とセットになっている対物超過修理費用があるのが良いですね。 人身傷害と搭乗者傷害の違いがよくわからずコールセンターに電話をして聞いたら、すごく親切でわかりやすく教えて頂けました。これからもソニー損保にお願いしたいです。"
車種トヨタ・ヴォクシー
年間保険料24,080円
免許の色ゴールド
使用目的日常・レジャー
保険の等級20等級
走行距離2,000km~3,000km
運転者条件配偶者限定
車両保険

歳女性

事故対応の速さや補償内容の充実といった満足度が高いことがランクインの理由のようです。

その中でもやはりネット自動車保険の強みである「安さ」ということについては納得している方が多いようですね。

今回はネット自動車保険について口コミでのランキングをご紹介しました。

その他にも自動車保険全般で一番安いところが知りたい方は「一番安い自動車保険ランキング!保険料だけで選ぶと失敗する理由3つ」で紹介しているのでぜひそちらもチェックしてみてください。

一番安い自動車保険は?

自分に合った自動車保険を探そう!一括見積で簡単に短時間で比較

口コミのおすすめをご紹介しましたが、最終的には自分に合った自動車保険を選ぶことが一番大事です。

ネット自動車保険は代理店型のように担当者に聞けないので、その分自分にとってどの保険会社が安いのか、どの保険が補償は充実しているかなど、複数の自動車保険をしっかり比較しなければなりません。

でも時間がない、いろいろ調べるのはちょっと難しいな、めんどうだなという方には、比較を自動で素早く行ってくれる一括見積もりサービスをおすすめします。

当サイトおすすめの「価格.com」の一括見積もりなら、最大7社を同時に見積もり、比較することができます。

一括見積の前に、先ほどご紹介した自動車保険選びに失敗しない3つのポイントをおさらいします。

  • 事故対応に力を入れているか
  • 自分の車に対する保証は入っているか
  • ネット割引や他に保険料が安くなる特約がないか

自分にとって最適な自動車保険の基準を把握する意味でも、一度一括見積を検討してみてくださいね。

一括見積もりしてみる

価格.com

見積費用 保険会社数 見積依頼時間
0円 7社 約5分

一括見積もりしてみる

カテゴリ一覧

人気記事

車両保険金額の目安はいくら?設定額を高めにした方がお得な理由2つ

自動車保険の等級引継ぎを行う前に必ず知っておくべき3つの条件

車両保険は必要ない?外す前に絶対確認しておくべき3つの判断基準

子供の加入で自動車保険は年間10万円上がる!安く抑える3つの方法

【18・19・20歳・学生向】安い自動車保険に入るただ1つの方法