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自動車保険の新規契約の平均相場は7万円!保険料を安くする方法2つ

新規の自動車保険は高いって聞いたけど、相場って何円くらい?安くならないかな…?
以前親の自動車保険に入ってたけど、新規で加入する際の保険料はいくらくらいなの?

自動車保険の新規加入では保険料の相場として約7万程と言われおり、保険料が高くなってしまうのは仕方ありません。
しかし、少しでも保険料を安くしたいのが正直なところ。 そこで、この記事では新規契約でも保険料を安くする方法や等級制度など抑えておきたいポイントをお伝えします。
    自動車保険の新規で加入する人のまとめ

  • 新規加入での等級は以前自動車保険に加入していても6等級からスタート
  • 自動車保険の新規契約の平均相場は約7万円
  • 新車を購入している場合、新車割引を利用して保険料を安くできる
  • 新規でも2台目ならセカンドカー割引が使える
  • 新規で安い自動車保険を探すなら一括見積もりで安くて安心な保険を選べる

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    新規で自動車保険料を安くする方法3つ

  • ①新車割引を利用する
  • ②2代目の車であればセカンドカー割引を利用する
  • ③初めての自動車保険であれば一括見積もりで新規が安い自動車保険会社を見つける

自動車保険の新規加入時の等級は、6等級スタート!等級を引き継ぐ場合は1ヶ月以内で!

自動車保険の新規加入は6等級から。

保険料に大きく影響を与える等級。等級が上がることによって保険料の割引率が大きくなり、保険料が安くなります。
保険料が安くなる理由は等級がドライバーの成績表としての役割を果たしているからです。
保険を使う=事故を起こし保険会社のお金が出ていく。つまり、保険会社からするとデメリットでしかないからです。
初めて自動車保険に加入する場合は、どの自動車保険会社でも等級は6等級からのスタートになります。

等級は事故後に下がるわけではなく、保険の補償をされたときに下がります。

等級で変わる割引率!事故有割引率と事故無割引率の2つが存在

等級 事故有 無事故
20等級 -44% -63%
19等級 -42% -55%
18等級 -40% -54%
17等級 -38% -53%
16等級 -36% -52%
15等級 -33% -51%
14等級 -31% -50%
13等級 -29% -49%
12等級 -27% -48%
11等級 -25% -47%
10等級 -23% -45%
9等級 -22% -43%
8等級 -21% -40%
7等級 -20% -30%
6等級 -19%
5等級 -13%
4等級 -2%
3等級 +12%
2等級 +28%
1等級 +64%

※-は割引、+は割増を意味する。

※保険会社によって割引率は変わるので一概にこの割引率とは言えません。

契約期間が終わり、満期切れで新規契約した場合、今まで無事故で等級が高くても新規で加入する際は6等級からのスタートになります。
しかし、多くの保険会社では更新月から1ヶ月の間は解約して会社を乗り換えても等級を引継げます。
なので乗り換える場合1ヶ月以内に契約し等級を継続させましょう。また、新しく免許を持った子供さんなどやご家族に等級引き継ぎすることも可能です。
特に若い20代の保険料は高くなってしまうため、親の等級を子供に引き継がせてで保険料を安くすることも可能です。

自動車保険の新規契約の相場は約7万円

自動車保険の新規加入するの場合は等級が6等級からの契約です。6等級での新規契約は年齢や補償内容によって異なりますが、平均約7万円が相場になります。

自動車保険へ新規加入する際に保険料が安いおすすめ9社の一括見積もり金額を比較

新規の自動車保険はいくらぐらいかかるのを人気の保険会社9社を比較して紹介します。
今回は30歳で本人限定、トヨタ・アクアの場合で同じ補償内容の保険料の金額を比較しました。

保険会社 年間保険料
東京海上日動 68,580円
ソニー損保 57,230円
三井住友海上 95,160円
あいおいニッセイ同和 98,410円
損保ジャパン日本興亜 82,830円
三井ダイレクト損保 46,540円
チューリッヒ自動車保険 38,960円
SBI損保 96,850円
おとなの自動車保険 55,270円

新規での契約の場合、チューリッヒ自動車保険が年間保険料が38,960円で一番安い金額になりました。新規で加入する場合はチューリッヒ自動車保険が一番格安でおすすめです。

年間保険料が一番高い保険会社は98,410円であいおいニッセイ同和でした。

チューリッヒ自動車保険とあいおいニッセイ同和を比較すると差額が59,450円にもなります。

20歳以下の新規自動車保険料の平均金額は14万円!

年齢 保険料
20歳以下 約14万円
21歳以上 約5万7,000円
26歳以上 約3万7,000円
30歳以上 約3万5,000円

自動車保険は同じ新規でも年齢によって保険料が大きく異なるので必ず運転者や契約者の年齢は確認しましょう。

自動車保険に新規加入して利用できる割引2つ

新規の自動車保険は一般的高くなりますが、新規の自動車保険だからこそ利用できる割引があります。

①2台目以降の自動車保険の新規加入ならセカンドカー割引が利用できる

車を運転するとなると、強制加入である自賠責保険はもちろん、任意加入の自動車保険にも入る必要があります。

新規で自動車保険の契約をする際に初めて車を購入する場合(純新規契約)と、現在すでに車を1台所有していて、新たに2台目を所有する場合(複数所有新規契約/セカンドカー割引)の2つに大きく分けられます。

純新規契約では「契約する車に前契約(過去13カ月以内の保険契約)がなく、複数所有新規にも該当しない」という条件を満たすことが必要です。純新規契約の場合、ノンフリート等級は「6等級」からスタートします。

複数所有新規契約では、「現在11等級以上が適用されている契約があり、新たに2台目以降の車を契約する」という条件を満たすことが必要です。複数所有新規契約の場合、ノンフリート等級は「7等級」からのスタートとなります。

純新規契約 【条件】
契約する車に前契約(過去13カ月以内の保険契約)がなく、複数所有新規にも該当しない
【等級】
6等級からスタート
複数所有新規契約 【条件】
現在11等級以上が適用されている契約があり、新たに2台目以降の車を契約する
【等級】
7等級からスタート

②新車で自動車保険を新規契約するなら新車割引が受けられる

新車を購入したのであれば、自動車保険の新車割引を利用して保険料を抑えることが可能です。

新車割引とは、新しい車に対しては保険料を優遇するというものであり、「保険の開始月が車の初度登録年月(初度検査年月)から25カ月以内」の場合に適用となります。

割引率は保険会社によって異なり、軽自動車は適用外となる場合もあるので注意が必要です。

新車割引がある理由は、新車の場合には慎重に運転をする傾向があるため、事故を起こすリスクが低くなると考えられているためです。

自動車保険会社によって新車割引の内容が異なります。多くの自動車保険会社では保険料は5%〜10%の間での割引がなされるようです。

新車割引が適用されるには、前述のように「保険の開始月が車の初度登録年月(初度検査年月)から25カ月以内」であることが必要です。

ただし、軽自動車については新車割引を扱っていない保険会社も多く、通販型の保険会社においては特に軽自動車に対する新車割引は少ない傾向にあります。

自動車保険の新規加入時に必要な書類と申し込みの流れ

新規加入時に必要な書類は

  • 車検証
  • 免許証
  • 保険証

が必要となります。
自動車保険の乗り換えの場合、以前加入していた保険会社の保険証券も必要になります。

また、自動車保険への大まかな申し込みの流れは、

  1. 見積もり
  2. 補償内容の見直し
  3. 申し込み
  4. 補償開始

となっています。
代理店型とダイレクト型での流れの違いはほとんどなく、
代理店型は自動車販売店や代理店での申し込み。
ダイレクト型ではインターネットでの申し込みになります。

解約や満期切れによって新規で自動車保険に入る場合の注意点

保険料の
滞納によって解除されたため、あるいは更新をせずに契約満了となったため、新たな保険会社の自動車保険に加入するというケースにおいて注意すべき点をお伝えします。

解除された後に新規で自動車保険に加入すると6等級からスタート

保険料の滞納による解除でも新規で自動車保険に加入することができます

自動車保険料の滞納によって解除された場合、今まで持っていた等級は失われるという点は注意が必要です。自動車保険を解除された後に新たに加入する際は「6等級」からの再スタートになります

高い等級の自動車保険に加入していても滞納で解除されれば6等級になり保険料が値上がりします

1等級~5等級の人は新規で自動車保険に加入しても13カ月待たないと等級リセットはできない

「1等級~5等級の人も解除によって6等級から再スタートできるのでは?」と考える人もいるかと思います。

しかし、残念ながら1等級~5等級の場合は契約解除後も「13カ月間」は引き継がれます。

ただし、滞納や等級の履歴は保険会社間の情報交換制度によって調べられてしまうため、新たな契約を拒否する保険会社も出てくる可能性があります。特に通販型の自動車保険の場合は加入が厳しいです。

自動車保険は契約期間満期後でも7日以内なら等級を引継ぎできる

更新をせずに契約満了となった場合、満了日から7日以内かどうかによって自動車保険が「乗り換え」か「新規扱い」になるのか異なります。

新規の自動車保険の開始日が「前契約が満了になった日の翌日から7日以内」であれば乗り換えとなります。乗り換えになることで今までの高い等級を引き継いで新規契約をすることができます。

しかし、新規の自動車保険開始日が「前の契約が満了になった日の翌日から8日以上経過している場合」は等級を引継ぐことができず、6等級からの再スタートとなってしまいます。

乗り換え 【条件】
新たな保険の開始日が「前の契約が満了になった日の翌日から7日以内」
【等級】
今までの等級の引き継ぎが可能
新規扱い 【条件】
新たな保険の開始日が「前の契約が満了になった日の翌日から8日以上経過」
【等級】
6等級からの再スタート

さらにインターネットから申込手続きができず、インターネット割引が適用されない保険会社もあります。

せっかく積み上げてきた等級を水の泡にしてしまわないよう、満期日が来る前に保険の更新手続きや乗り換えを速やかに行うようにしましょう。

また、自動車保険に長期間加入する予定がないのであれば、条件次第では次回の契約時に今までの等級を引き継げる「中断証明書」を発行してもらうことも可能です。

POINT

  • 新規契約の場合は「6等級」から2台目以降の新規契約の場合には「7等級」からのスタートとなる
  • 新車を購入した場合「新車割引」を利用すれば保険料が割安になる
  • 保険料の滞納によって解除された場合、新規で自動車保険に加入すると「6等級」からの再スタートとなる
  • 前の自動車保険の契約満了によって新たな保険に加入する場合、満了してから8日以上経つと等級が引き継げない

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