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自動車保険を乗り換えても等級は引き継げる?注意すべき3つの落とし穴

自動車保険って乗り換えても等級は引継げるの?

自動車保険は契約途中で乗り換えても等級は引き継げますが、手続きで失敗すると等級が下がったり、返ってくるはずのお金が返ってこなかったりなど損をする場合もあります。

この記事では自動車保険の乗り換え時に注意すべき3つの落とし穴と、乗り換えでさらに保険料を安くするたった1つの裏技をご紹介します。

    【注意すべき3つの落とし穴】

  • 契約の途中で乗り換えると、まとめて払った保険料のうち一部が返ってこない
  • 等級が上がる前に乗り換えると、また”1年”等級が上がるまで待つ必要がある
  • 等級の引継ぎは契約が終了した日から7日を過ぎると引継げない

もうすぐ契約の満期を迎える方はできるだけ早く自動車保険の乗り換えを検討しましょう。
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【ポイント1】自動車保険の乗り換え前に知っておくべきデメリット・メリット

自動車保険の乗り換えには、メリットとデメリットの両方が存在します。自動車保険を乗り換える前にデメリットとメリットの両方をしっかり理解して、後悔のないように乗り換えを検討しましょう。

自動車保険を乗り換えるデメリット2つ

まず、自動車保険を乗り換えるデメリットは2つあります。

  • 満期前のタイミングで乗り換えると等級の進行が遅れる
  • 解約返戻金が返ってこない

1.満期前に自動車保険を乗り換えると等級の進行が遅れる

自動車保険は等級が上がると保険料が安くなる仕組みです。そのため、等級の進行が遅れると保険料が安くなるタイミングが遅れてしまいます
満期前に自動車保険を乗り換えたときに等級UPが延期される画像
たとえば、現在7等級で翌年の3月に満期を迎える自動車保険に加入しているとします。もし1年間無事故であれば、以前の自動車保険のままなら翌年の3月のタイミングで8等級にアップして保険料が安くなります。

ところが9月に途中解約をして、新しい保険会社に乗り換えた場合、保険の契約開始日が9月になってしまいます。すると、等級アップのタイミングは翌年の9月まで先送りになってしまいます。

しかしこれは、満期前に途中解約して乗り換えた場合の話です。このデメリットをカバーするには、自動車保険は満期になったタイミングで乗り換えましょう

2.満期日前に自動車保険を乗り換えると先払いの保険料の全額は返ってこない

自動車保険を乗り換える2つ目のデメリットは、満期前(更新前)に乗り換えた場合解約返戻金として一部は戻ってきますが先払いの保険料の全額は返ってこないことです。

解約返戻金は、短期料率というあらかじめ決められた割合に従って額が決められます
例えば1年満期で40,000円の保険を6ヵ月で解約した場合、1年契約の保険を6ヵ月契約の保険として捉えて1年契約保険料の65%の保険料になるということになります。

40,000円 ×(1-65%)= 14,000円(返戻金)
となり、半年しか契約していないのに14,000円しか返ってこないということになります。

また、満期まで残り1,2カ月の場合は保険料がほとんど返還されません
満期が近づくほど、返金される保険料は減っていくため、満期後のタイミングでの乗り換えがおすすめです。

月払いの場合は、保険会社によって解約返戻金の扱いが異なりますが、支払われる場合は月割計算になります。

自動車保険を乗り換えるメリット5つ

自動車保険を乗り換えるメリットは5つあります。

  • 保険料が安くなる
  • 補償内容を充実させられる
  • 新規契約の特典を受けられる
  • 新車割引が最大3回まで受けられる
  • 事故後でも保険料が安くなる

1.自動車保険の乗り換えで保険料が安くなる

自動車保険を乗り換えるメリットとして一番大きいのは、やはり保険料が安くなることです。

しかし、乗り換えたからといって必ずしも保険料が安くなるわけではありません。例えば、代理店型から通販型に乗り換えたり、不要な特約・補償内容を抜いての乗り換えであったりする場合は保険料が安くなる可能性が高くなります。

また、現在の自動車保険はリスク細分型(事故のリスクに応じて、保険料が決まること)になっており、同じ補償内容でも保険会社によって保険料が異なりますので、乗り換える前に1度一括見積で見積をしてみてから保険を乗り換えることをおすすめします。

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2.自動車保険の乗り換えで補償内容を充実させられる

自動車保険会社によっては特約に違いがあり、特有のサービスがあります。

自動車保険を乗り換えることで自分に合った補償をみつけることができます。
会社別の補償内容や特約を詳しく比較してみましょう。

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3.自動車保険の乗り換えで新規契約の特典・キャンペーンを受けられる

保険会社によっては、新規契約をすると様々な特典やキャンペーンが受けられるものもあります。

自動車保険料が割引されたり、ギフト券や図書カードが貰えます。
会社別のキャンペーン一覧は、【最新版】自動車保険一括見積キャンペーン実施中のサイト比較まとめをご覧ください。

4.自動車保険の乗り換えで新車割引が最大3回受けられる

自動車保険の新車割引が受けられます。その期間は最長2年。新車に買い替えるタイミングで、ぜひ自動車保険の乗り換えをしてください。

そして、自動車保険を1年ごとに毎年乗り換えることで最大3回新車割引を受けることができます。

初度登録年月から25ヶ月以内であれば自動車保険の乗り換えをすることで保険料を安くできます。

5.自動車保険の乗り換えで事故後でも保険料が安くなる

事故を起こして保険を使うと、事故歴が適用され等級が下がり保険料が高くなります。
しかし、同じ等級でも一番安い保険会社を見つけて他社の自動車保険に乗り換えることで保険料を安くすることができます。

自分に合った条件や補償で安い自動車保険を探すなら、一度に複数社を比較できる一括見積もりがおすすめです。

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【ポイント2】自動車保険の乗り換え時に等級を引継ぐための注意点2つ

自動車保険を乗り換えたとき、等級の引き継ぎに関する手順・方法や注意点をきちんと理解しておかないと、場合によっては等級が引き継げず6等級からのスタートになってしまうことがあります。

    【等級引継ぎの注意点2つ】

  • ①現在の契約期間中に事故があるか
  • ②契約満期、もしくは満期から7日以内に乗り換え可能か

【注意点①】現在の契約期間中に事故があるか

等級の引き継ぎは今の契約会社で事故歴があるか、ないかで大きく変わってきます。
事故歴がない場合は、今の等級をそのまま引き継ぐことができます

事故歴がある場合は注意!事故内容によって等級ダウンの数が決まる

事故歴がある場合、事故内容によって乗り換え後の等級がダウンしてしまいます。

事故名 事故の内容 事故履歴に残る期間
3等級ダウン事故 他人を死傷させた、他人の物を壊した、自分の車を壊したなど 3年間
1等級ダウン事故 契約車両の盗難・落書き、台風などの損害で車両保険の利用など 1年間

事故には3等級ダウン事故と1等級ダウン事故があり、1等級ダウンの場合は1年間の事故履歴、3等級ダウンは3年間事故の履歴が残ります。
また事故の件数によっても下がる等級が変わってくるので、一度確認してみましょう。

これらの事故歴は前の契約会社より情報開示されるので虚偽の申告をしてもすぐにばれてしまいます。

もし虚偽の申告をしてしまうと「告知義務違反」となり、契約解除に至ることもあります。必ず事故歴があるという事実は申告しましょう。

途中解約で自動車保険の乗り換えなら、等級は引継がれるが事故歴ありの場合は損!

途中解約の場合は、前契約の解約日と新規契約の開始日が同日になるように手続きをすれば、基本的に自動で等級が引継がれます。

しかし、契約途中のタイミングで自動車保険を乗り換えると損をしてしまう場合もあります。

通常事故歴がある場合、等級ダウンの適用は事故の翌年からです。つまり事故を起こした年の1年間は、今の等級で保険料が計算されます。

しかし途中解約をして新しく乗り換えると、契約開始日から等級がダウンし、保険料が上がってしまいます。事故歴がある場合は、契約満了日まで待ったほうが損をしないでしょう。

【注意点②】契約満期、もしくは満期から7日以内に乗り換え可能かどうか

現在の契約の等級を引継げる期間は、満期日もしくは現在の契約が満了した日の翌日から7日以内です。

乗り換え先への契約手続きは通常、現在加入している保険の満期日の3~4ヶ月前から行えるので、少なくとも1ヶ月前には手続きを行いましょう。

自動車保険の乗り換えで、満期日から期間が空く場合は中断証明書が必要

「今乗っている車は廃車にするつもりだけど、新車の納車まで期間が空くな…」

等級を引き継ぐための条件は、空白期間が原則7日以内であることなので、このように次の契約まで期間が空く場合は、自動車保険を中断しましょう。

保険を中断するためには、自動車保険の中断証明書を発行する必要があります。

契約を更新すると7等級以上になる場合は、解約前に保険会社に連絡し、中断証明書を発行してもらうことで10年程度まで等級を引き継ぐ期間を延ばすことができます。等級を引き継いだほうが、保険料がお得ですよ。

【ポイント3】自動車保険を乗り換えるタイミングは更新時がおすすめ

自動車保険を乗り換える絶好のタイミングは更新時(満期後)です。

タイミングによって、必要な手続きや書類が違ってくるため、自動車保険を乗り換えるタイミングはしっかり確認しましょう。

更新時期(満期日)のタイミングで自動車保険の乗り換えをすると解約手続きがいらない!

自動車保険を乗り換えるタイミングは、契約を更新する時期がベストです。

現在の契約の満期を迎え、更新のタイミングで自動車保険を乗り換える場合は、満期日が来れば自動的に契約終了となります。このとき、現在契約している保険会社や代理店への連絡は不要です。

ただし契約に「自動継続特約」がついている場合は、保険会社や代理店に解約手続きを申し出る必要があります。

また、新たに契約する自動車保険会社には、乗り換えたい旨を伝えましょう。WEBサイトや電話での申し込みが可能です。面倒な名義変更も必要ありません。

自分の更新時期のタイミングで自動車保険を乗り換えるなら、自宅で簡単に保険を比較できる一括見積もりがおすすめです。

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途中解約で自動車保険を乗り換えるなら、契約期間の重複や空白に注意

満期を迎えていなくても契約途中に解約し、自動車保険会社を乗り換えることが可能です。

途中解約で自動車保険を乗り換える場合は、現在の保険会社との契約解約日と、乗り換え先の保険会社との契約始期日は同日にしなくてはなりません。

少しでも日付が被った場合は、同じ車の自動車保険に2つ加入している「重複契約」となり無効となってしまいます。

また、自動車保険の解約日と乗り換え日がズレた場合には、どの保険契約にも加入していない「保険の空白期間」が生じます。空白期間に事故が起きた場合には補償が受けられません

では実際に乗り換えをする際にはどのような手順になるのでしょうか。乗り換えの際に必要な書類も一緒に確認してきましょう。

【ポイント4】自動車保険の乗り換えの手順4つと必要な書類3つ

ここからは、自動車保険を実際に乗り換える際の手順と、その時に必要な書類を確認していきましょう。

自動車保険の乗り換えの手順4つ

満期で乗り換える場合は、自動契約の特約さえつけていなければ、現在契約している保険会社に契約更新をしない旨の連絡を入れる必要はありません

途中解約で新しい保険会社に乗り換える際には以下4つの手順が必要になります。

    乗り換えの4つの手順

  • 乗り換え先の保険会社を決める
  • 乗り換え先の保険会社に契約の意向を伝える
  • 現在契約中の保険会社に解約の旨を連絡する
  • 必要手続きの開始

自動車保険契約期間中の乗り換えの場合、現在契約している保険会社・代理店に連絡し、「解約証明書」の発行を依頼しましょう。

その後、新しい保険会社に満期日での乗り換えと同様の書類を提出します。これらはすべて、契約者自身が行わなくてはなりません。

契約更新の断り方は、正直に伝えることがポイントです。

「別の保険会社にお世話になることにしたので、更新手続きは行わないようお願いします」などと伝えると、スムーズに対応してくれるでしょう。

なお、自動車保険の乗り換えは満期日の3~4ヶ月前から予約できます。

では、手続きに必要な書類にはどのようなものがあるのか、具体的に見ていきましょう。

自動車保険の乗り換えの必要書類は3つだけ

自動車保険の乗り換えの必要書類はたった3つだけです。他に必要なものはありません。

  • 運転免許証
  • 車検証(自動車検査証)
  • 現在契約している自動車保険証券(証券番号がわかるもの)

万が一必要書類に不備があったとしても、保険料が支払われていれば自動車保険の契約内容にある補償を受けることができます

保険証券がない場合は、証券番号がわかれば問題ありません。

なお、全労済、JA共済、教職員共済などの共済の変更手続きの場合は、無事故証明書の提出も求められます。

自動車保険の乗り換えまとめとおすすめの一括見積サイト

自動車保険を乗り換える際のポイントをまとめました。

  • 自動車保険を乗り換えるときは複数の保険会社を比較することが重要
  • 等級引継ぎの期間は「現在の契約が満了した日の翌日から7日以内」
  • 自動車保険の満期日前のタイミングでの乗り換えは損する
  • 自動車保険の乗り換え方法は書類を提出するだけ

自動車保険は同じ条件や補償内容でも、保険会社によって保険料が大きく変わります。

一括見積もりサイトを利用して一番安い保険を見つけて、上手に自動車保険を乗り換えましょう。

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自動車保険の乗り換えにおすすめのサイトは、「価格.com」です。

そろそろ満期前だという方や、キャンペーンや特典を受け取りたいという方にはかなりおすすめです。
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