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自動車保険の年齢条件って?知らないと損する節約のための裏ワザ3つ

自動車保険の年齢条件って何?
子供が免許を取ったけど、年齢条件が変わると保険料はどのくらい変わる?

自動車保険の年齢条件とは、補償する対象者の年齢を限定することで保険料が変動する仕組みのことです。

年齢条件を一つ下げるだけで、保険料は約4万円も上がる可能性があります。

しかし年齢条件は保険会社によって異なるため、この記事では、年齢条件の割引率を会社別に詳しくご紹介します。

さらに、年齢条件の変更で保険料を上げない方法と、簡単5分で各社の割引率を比較し、損せず一番安い保険を探すたった1つの裏ワザをご紹介します。
年齢条件で損しないための方法
No. 方法 おすすめ度
(1) 運転者条件の範囲を狭める ★★★★☆
(2) 運転者の年齢制限を見直す ★★★☆☆
裏ワザ 一括見積もりで年齢条件を比較する ★★★★★

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自動車保険の年齢条件の違いで保険料が最大18万円も差額が出る

自動車保険の年齢条件の違いで保険料が最大18万円も差額が出ます。

自動車保険の年齢条件は補償される運転者の年齢を制限するためにあります。年齢条件は必ず設定しなければいけないものではありません。

しかし、年齢条件を下げることで年間保険料が最大2倍になります。なぜなら、年齢が低い、経験が少ないドライバーは事故を起こす確率が高いからです。

適用範囲と保険料をまとめると以下になります。

全年齢補償(年齢を問わず補償) 保険料が高い









保険料が安い
21歳以上補償
26歳以上補償
30歳以上補償
35歳以上補償
60歳以上70歳未満 60歳以上から、また保険料が高くなる
70歳以上

自動車保険は年齢条件が高いほど保険料が高くなります。しかし、60歳以上の高齢者になると自動車保険料はまた高くなります。

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自動車保険会社別!気になる年齢条件による価格差の比較

自動車保険の年齢条件は保険会社によって年齢条件の区分や割引率が異なります。そこで保険会社別に年齢条件の価格差を見積もりを取った方からのインタビュー結果からお伝えします。

見積もり保険料を算出した条件は以下の通りです。

  • 性別-男性
  • 婚姻状況-既婚(子どもなし)
  • 車種-トヨタプリウス(ZVW35)
  • 初度登録年数-2015年(平成27年)1月
  • 保険始期日-2018年(平成30年)6月1日
  • 予定年間走行距離-5,001km~6,000km以下
  • 事故有係数適用期間-0年(事故無)
  • 免許証の色-ゴールド
  • 運転者限定範囲-配偶者限定
  • 使用目的-通勤・通学
  • 保険証券-発行する
  • 等級-17等級
  • 見積もり時期-2018年5月実施
  • 補償内容-対人賠償金額:無制限
         対物賠償金額:無制限
         搭乗者傷害保険金額:1,000万
        人身傷害保険金額:3,000万
        自損保険:1,500万
        車両保険の有無:無

ソニー損保の自動車保険の年齢条件まとめ

年齢条件 割引率 金額
30歳以上 -75% 53,620円
26歳以上 -73% 57,070円
21歳以上 -54% 97,820円
年齢を問わず補償 0% 213,510円

ソニー損保の場合は26歳から保険料の金額が急激に安くなります。家族が26歳になったタイミングでの乗り換えをおすすめします。
※特定の損保会社の商品をおすすめするものではありません。

損保ジャパン日本興亜の年齢条件まとめ

年齢条件 割引率 金額
35歳以上 -69% 82,230円
26歳以上 -67% 88,610円
21歳以上 -55% 120,640円
年齢を問わず補償 0% 265,150円

損保ジャパン日本興亜も保険料は26歳以上の年齢条件で金額が大きくが安くなります。子どもの誕生日には自動車保険の年齢条件の見直しが必要です。
※「損保ジャパン日本興亜」は価格.comの一括見積サービスではお見積りできません。
※特定の損保会社の商品をおすすめするものではありません。

あいおいニッセイ同和の年齢条件まとめ

年齢条件 割引率 金額
35歳以上 -73% 101,970円
26歳以上 -69% 107,220円
21歳以上 -45% 160,380円
年齢を問わず補償 0% 293,230円

※「あいおいニッセイ同和損保」は価格.comの一括見積サービスではお見積りできません
あいおいニッセイ同和の自動車保険の区分は最高年齢が35歳以上になっています。
割引率は他の保険と比べて高いほうですが、30代前半方は他の30歳以上の区分がある保険をおすすめします。
※「あいおいニッセイ同和損保」は価格.comの一括見積サービスではお見積りできません。
※特定の損保会社の商品をおすすめするものではありません。

東京海上日動の年齢条件まとめ

年齢条件 割引率 金額
35歳以上 -73% 63,100円
26歳以上 -71% 68,330円
21歳以上 -47% 125,050円
年齢を問わず補償 0% 238,090円

東京海上日動の自動車保険は年齢が高い方に安く、補償も充実しているので35歳以上の方にはおすすめです。
※「東京海上日動」は価格.comの一括見積サービスではお見積りできません。
※特定の損保会社の商品をおすすめするものではありません。

三井住友海上の年齢条件まとめ

年齢条件 割引率 金額
35歳以上 -62% 100,440円
26歳以上 -61% 104,600円
21歳以上 -40% 159,040円
年齢を問わず補償 0% 265,570円

三井住友海上の自動車保険は年齢条件よる保険料の差は保険会社と比べてあまりありません。年齢が高い方にはおすすめできません。
※「三井住友海上」は価格.comの一括見積サービスではお見積りできません。
※特定の損保会社の商品をおすすめするものではありません。

JA共済の年齢条件まとめ

年齢条件 割引率 金額
35歳以上 -70% 51,820円
26歳以上 -66% 58,620円
21歳以上 -40% 159,040円
年齢を問わず補償 0% 172,270円

JA共済の自動車保険は年齢条件の違いが他社に比べて大きく70%も保険料が異なります。JA共済利用なら年齢条件をできるだけ高く設定しましょう。
※「JA共済」は価格.comの一括見積サービスではお見積りできません。
※特定の損保会社の商品をおすすめするものではありません。

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【トヨタ・プリウス】年齢条件別の保険料の差額は最大2万円

自動車保険の保険料は、年齢以外にも車種や等級など、さまざまな要素で決まります。
そのため、年齢条件の違いで自動車保険料が大きく異なります。まずはこちらの表をご覧ください。

【年齢条件別】プリウス・17等級時の保険料(ある保険会社の例)

全年齢補償 28%割り増し 71,052円
21歳以上補償 3%割り増し 57,175円
26歳以上補償 9%割り引き 50,514円

表を見てわかるように、年齢条件の設定だけで、約2万円の差が出てきます

自動車保険の年齢条件の設定は、契約する運転者自身しか設定できません。自分自身で変更をしていない場合は年齢を重ねても最初に設定した年齢となっているため、保険料の割引率が上がる事はなく、損をしている可能性があります。

プリウス以外車種の年齢条件による保険料を調べるなら一括見積もりサイトがおすすめです。

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年齢条件の対象となる家族の範囲

年齢条件に該当するのは「記名被保険者(主に車を運転する人)」か「配偶者・同居の親族」に限られています。

年齢条件適用者 本人、配偶者、未婚の子ども、同居の親族
年齢条件適用外 別居の親族、既婚の子ども、友人

表の年齢条件適用外の人は年齢が下回っていても補償されます

同じ家族でも一人暮らしをしている大学生などの別居をしている未婚の子ども(※婚姻歴がない)がいる場合は、自動車保険の年齢条件の対象外です。

18歳で一人暮らしの子供は年齢条件が35歳以上であっても補償の対象です。

別居の子はその車を運転する機会が少ないと想定されるため、年齢条件においては同居の家族とは区別されています。

自動車保険には年齢条件とは別に補償される運転者を制限する「運転者条件」があります。

自動車保険は年齢条件だけでなく「運転者条件」も要チェック

自動車保険には年齢条件とは別に、保険料を決める重要なものが「運転者条件」です。

運転者条件には「運転者本人限定」「運転者夫婦限定」「運転者家族限定」などがあり、それぞれに割引率が異なります。

限定される範囲が狭いほど、割引率が高くなります。(※運転者家族→運転者夫婦→運転者本人の順)
ここで言う「家族」とは、以下の1~4に該当する人です。

  • ①記名被保険者(※保険証券に記載されている、主に車を使用する人)
  • ②記名被保険者の配偶者
  • ③記名被保険者またはその配偶者の同居の親族
  • ④記名被保険者またはその配偶者の別居の未婚の子(※未婚とは、婚姻歴がないことを言う)

もし、家族の中で最年少の人に年齢条件を設定しようとするなら、「運転者本人限定」や「夫婦限定」ではなく、「家族限定」設定をしなければなりません。

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自動車保険の年齢条件と運転者条件の補償範囲の具体例

自動車保険で補償される人は年齢条件運転者条件の2つで制限されます。具体例から補償範囲を紹介します。

年齢条件:30歳以上 運転者限定:家族限定 の場合

運転者 本人 配偶者 同居の子 別居の子 別居の親族 友人
年齢 32 31 22 19 40 33
補償 × × ×

この例では30歳以上には別居の子はなっていませんが、年齢条件の対象外になるため補償を受けることができます。

また、家族限定の条件を付けているため友人や別居の親族は30歳以上であっても補償を受けることはできません

自動車保険の年齢条件設定で保険料を上げないための5つの注意点

では、保険料を安くするために、年齢条件を見直すとすればどうすればいいのでしょうか?ここでは、年齢条件を通じて保険料を安くしたいとき、気にしておくべき5つの注意点を紹介しています。

①年齢条件の基準になるのは誕生日!途中変更も可能

年齢条件はいつから変わるのでしょうか。もっとも重要なのは「誕生日」です。

また、誕生日というのは、誕生日を迎えたその日以降のことです。決して保険会社が提示してある誕生日年度ではありません。

前途したように自動車保険料の年齢設定によって自動車保険料が約1万円安くなるということもあります。年齢条件は途中変更も可能です。保険料の払い戻し等は変更日を含め1ヵ月以内が目安です。

自動車保険の内容や料金は、保険会社によって大きく変わってきます。見直しとは、保険を見比べて自分にとって最適な保険を選ぶということです。

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②自動車保険の年齢条件を満たしていても家族限定だと友人が補償されない

友人が運転する可能性がある場合に「家族限定」にしていると、友人が運転中に事故を起こしても補償の対象にはなりません。家族以外の方が運転する場合は事前に運転者条件を「限定なし」に変更する必要があります。

年齢条件はあくまで同居の親族に対して適用される条件なので、他人や別居の未婚の子どもは年齢条件を満たしていなくても問題ありません。

③子供が別居するときは自動車保険の年齢条件見直しのタイミング

親の車を子供が使っていると年齢条件を子供の年齢に設定すると思います。

しかし、子供が家を出て一人暮らしをする場合、同居の家族でなくなるので年齢条件の適応外になります。「運転者の別居」のタイミングで年齢設定を運転をする人に合わせることで、保険料を抑えることができます。

車を運転する人の年齢が、自動車保険の年齢設定で決めた年齢より若い場合は年齢設定の変更をしましょう。仮に変更せずに設定より若い人が運転していて事故を起こした場合、保証を受けられなくなります。

④業務用の車両は自動車保険の年齢条件適応外

保険会社からすると、業務に使用する場合は、自家用車よりも事故のリスクが高いと考えます。

そのため、軽トラックなどの自家用貨物車に対しては、保険会社によっては年齢条件が設定できないことがあります。

実際は業務用として使用していなくても、貨物車という分類上、そのように判断されます(※ただし、保険会社によって判断は異なるので、問い合わせてみる価値はあります)。

⑤自動車保険は業務使用なら年齢制限よりも4ナンバーでの加入がお得

自動車保険を法人の利用で年齢条件を設ける場合は5ナンバー車で乗るよりも4ナンバーでの自動車保険への加入が割安です。

しかし、代理店型の自動車保険の場合に限ります。通販型の場合の業務使用は割高になる傾向があります。

自動車保険の年齢条件の変更・設定方法

実際に今の保険の年齢条件を変更し、設定する時の方法を保険のタイプ別に紹介します。

  • 通販型(ダイレクト)型の場合
  • 代理店型の場合

①通販型の自動車保険の場合

通販型はインターネットで契約を行うもので、自宅でも契約ができるものとなっているものが多いです。自動車保険の年齢条件を簡単に短い時間で変更できます。

通販型の自動車保険は契約途中であっても保険会社に電話で連絡をするだけで年齢条件を変更できます。

インターネットからの申し込みの場合だと保険会社の翌営業日に変更手続について保険会社から電話があった時点で年齢条件の変更が完了です。

自動車保険の年齢条件の変更で保険料が変わり、追加保険料の支払いもしくは返金手続きが必要となる場合、多くの保険会社で追加保険料の払込期限は変更日を含め1ヵ月以内です。

お店に行く時間も短縮できるので自分のタイミングで契約できるメリットがあります。

②代理店型自動車保険の場合

代理店型の場合は代理店の店員さんに年齢条件の変更を任せることができます。

代理店はインターネットとは違い、代理店の人と相談しながら契約を行います。

契約に時間が掛かる可能性がありますが相談をしながら進めることができるので不安なく契約ができることがメリットの一つです。

代理店型の自動車保険の場合は担当者が運転者限定条件を何も言わずに変更してくれる場合もあります。担当者が知り合いの場合は契約者の家族構成も理解していることが多いためです。

自動車保険の年齢条件を含む運転者の範囲については、一度変更しても、再度もとの条件に戻すことは可能です。ただし、変更によって生じた保険料の差額分は、後日追加で支払うか、返金手続きを行います。

実際に一括見積もりをしてみて年齢条件を見直しましょう。

年齢条件を見直す

自動車保険の年齢条件は更新のタイミングで必ず見直しを

自動車保険の年齢条件は契約者の年齢が変わっても自動で変更されません。そのため自分自身で年齢条件を見直す必要があります。
安い保険料で補償を受けるためにも、こまめに年齢条件や運転者条件を見直しましょう。
年齢条件を契約途中に変えても変更金額が返金されるので心配ありません。

また見直しは、他社の保険内容と比較することをおすすめします。同じ年齢条件でも保険会社によって保険料が異なるからです。

まとめ

  • 年齢条件の基準日は運転者の誕生日(満年齢)
  • 同じ年齢条件でも保険会社によって割引率は大きく異なる
  • 複数社を比較することで同じ年齢条件でも保険料が安くなる

自動車保険は年齢条件の割引率だけでなく、補償内容や金額のバランスが重要になります。

家族が免許を取得したときなどに保険会社を比較して年齢条件のプランを見直すことで保険料を節約しながら充実の補償が受けられます。

自動車保険の年齢条件を比較するには一括見積もりサービスが簡単

保険会社は数多くあり、保険の契約内容を比較するには時間も手間もかかります。しかし、一括見積もりサービスなら約5分で簡単に比較できます。

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