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自損事故は自賠責では補償なし!車両保険で補償を受けるための条件

「自損事故って自動車保険で補償されるの?」
車を運転して自損事故を起こした場合は車両保険に加入していなければ自動車保険の補償を受けることはできません。今回はどんな場合、自損事故が補償されるのかお伝えします。
・自損事故の補償

車両保険なし 車両保険(エコノミー型) 車両保険(一般型)
補償なし 補償なし 補償あり
    自損事故のまとめ

  • 自損事故は車両保険(一般型)に加入していなければ補償されません
  • 自損事故に車両保険を使うと保険料が高くなってしまいます
  • 保険料を少しでも安くするためにも一括見積もりがおすすめ

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自損事故を補償できるのは車両保険だけ!

事故などで車が損壊した場合に自分の車の修理費などを補償する車両保険は、相手がいない車両単独事故、いわゆる自損事故でも補償できます。

エコノミー型では補償できない!一般型の車両保険だけが自損事故を補償できる

車両保険とは、自身の車の損壊などを補償する保険です。そのため、自損事故で補償を受け取るとしたら、車両保険の補償範囲になります。

しかし、車両保険には「一般型」と「エコノミー型」の2種類があり、事故を起こした際に適用される範囲が違います。そのため、車両保険を付けていても、必ずしも自損事故で補償を受けられるとは限らないので注意しましょう。

車両保険の種類による補償範囲の違い

一般型 エコノミー型
ほかの自動車との衝突
当て逃げ ×
盗難
自然災害・いたずらなど 火災・爆発
台風・竜巻・洪水・高潮
落書き・いたずら
飛来物・落下物
自損事故 電柱・ガードレールに衝突 ×
転覆・転落 ×
自転車との衝突・接触 ×

自損事故の例

自損事故には、例えば以下のような事故が毎日どこかで起きています。

  • 駐車で失敗し、自宅の車庫で車体をこすった
  • カーブでハンドルが上手く切れず、ガードレールに突っ込んだ
  • カーポートの柱に触れてバックミラーが割れた
  • 真っ暗な車道を走っていて側溝にタイヤがはまった

人身事故やほかの車と衝突するなど、他者や他車を巻き込む事故とは異なり、自損事故は、不注意や運転技術の不足による単独での事故になります。運転免許を取得して間もないドライバーや運転技術が未熟なドライバー、ペーパードライバーなどが、特に多く自損事故を起こしています。

覚えておきたいポイント

  • 自損事故とは、不注意や運転技術の不足による単独での事故である
  • 車両保険には「一般型」と「エコノミー型」がある
  • 「一般型」の車両保険でしか自損事故を補償できない

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自損事故での自動車保険の正しい事故報告4ステップ

自損事故を起こしてしまった場合、以下の手順で事故報告をしましょう。

  • ①警察に自己を起こした事実を伝える。
  • ②保険会社にも事故報告の連絡をする。
  • ③警察届け出て、事故証明書をもらう。
  • ④保険会社の指示に従い手続きを進める

自損事故ですぐ警察に届け出ないと怖い2つの理由

自損事故を起こしてしまったら、事故の内容次第ではすぐに警察に届け出ない限り本例受け取れる保険金が支払われなかったり、自損事故のふりをした詐欺を疑われることすらあります。ですので、自損事故を起こしたら必ず警察への届け出て、事故証明を発行してもらいましょう。

①本来は受け取れたはずの保険金がもらえない

通常、「一般型車両保険」に加入していると自損事故でも保険金が支払われますが、最近では対物賠償保険や車両保険の請求があった際に、事故届けを済ませてあることを前提としている保険会社も多くなっています。

事故証明書があれば保険会社からの保険金支払いも滞りないのですが、逆に警察に届けを出さないままで修理をした後に警察に連絡をし、余計に時間と手間を取られることもあります。現場に再度向かって立ち会いながら状況を説明した挙句に保険金が支払われないことも考えられます。

保険金でまかないたいほど修理費が自損事故を起こした時にはすぐに警察に届け出るようにしましょう。

②飲酒運転や詐欺などあらぬ疑いをされる

自損事故を起こしたら、必ずすぐに警察へ届け出ましょう。まず前提として、本来はガードレールや電柱など公共物に傷をつけた場合には警察に届け出る義務があります。保険金を請求するために事故から時間が経って、後から警察に問い合わせても期待通りの対応はされません。むしろ怪しまれてしまったということもあります。

ひどい場合、すぐに報告しなかったがために飲酒運転を疑われたという人もいるようですので、自損事故を起こした場合は早急に警察に届け出ましょう。

警察に届け出る必要がないケース

自宅の車庫に駐車しようとしたら不注意でぶつけててしまった・・・というケースのように、自損事故でも私用地の中での単独事故で公共物や他人のものを傷つけていない場合には、警察への届け出は不要です。車両保険などの任意保険に入っていれば、保険金は支払われますし、警察に届け出る必要もありません。

しかし、どうすればいいのか不安になったら、一度相談という形で警察か保険会社に連絡をしてみてもよいでしょう。

【注意事項】飲酒運転で保険は使えない

飲酒運転で自損事故を起こしてしまった場合は、当然自己責任として処理されます。そのため、どんなに交渉しても保険金が支払われることはありません。飲酒運転は絶対にやめましょう。

実は自損事故で免許の点数は引かれない

自損事故で器物を破損したり自分が怪我を負っても、免許の点数は減点されません。ですので、自損事故を起こしてしまったら免許の点数は気にせずに警察に届け出ましょう。ただし、他人を巻き込み傷を負わせたような場合には減点されることもあるので注意しましょう。

自損事故を起こしたときの保険金請求方法

電柱など公共物に車をぶつけてしまったような自損事故では、その修理代や自分の車の修理代に数十万円~数百万円ほどの高額な請求を受ける可能性があります。もし強制保険しか入っていなければ、全て自腹で払うことになるかも…。

そのためにも対物賠償保険や車両保険などの任意保険に入っておく必要があるのです。

事故の対象物の補償は「対物賠償保険」

電柱に車をぶつけてしまった、というケースでは対象物は「電柱」になります。つまり、電柱の修理代を保険で支払うには「対物賠償保険」に加入しておく必要があります。他にも、トラックの積み荷や店舗に損傷を与えた場合にも対物賠償保険は有効です。過去にも数億円を請求される事故があったので、他人事ととらえずに保険に加入しておくことは重要です。

自分の車の補償に「車両保険」

自損事故で自分の車を傷つけてしまった場合、修理費を保険金で支払いたいと思ったら「車両保険」の付帯が必要です。対物賠償保険では、自分の車の修理代は対象外なので気をつけましょう。車両保険は自分の車のみに適用される保険なので、もし傷やへこみを気にしないのであれば、必ずしも加入する必要はないでしょう。

オールリスク型の「一般型車両保険」がおすすめ

車両保険の種類にも注意する必要があります。オールリスク型の「一般車両保険」ではなく、「車対車限定保険+限定保険」にしてしまうと、自損事故や当て逃げ事故などの補償がされなくなってしまいます。大事な車であったり、運転し始めて間もない状態であったりするならば、できればオールリスク型の「一般車両保険」に設定しておく方が安心できるでしょう。

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一般型車両保険で自損事故が起きる前にすべきこと

ここまで、「対物賠償保険」や「車両保険」など自損事故に対応できる自動車保険を紹介しましたが、各保険会社によっては自損事故の補償が手厚いプランもあります。

運転に自信が無いあなたには車両保険が必要

まだ、運転免許取得して年月が経っていない、または、運転への苦手意識があるような方には車両保険を付帯することをおすすめします。

しかし、特に等級が低く、グリーン免許・ブルー免許のドライバーにとって車両保険を付帯することで更に自動車保険料が高くなってしまうのは困りますね。

そこで、自動車保険の節約方法も併せてご紹介します。

車両保険をつけても安い自動車保険を一括見積サイトで探す

自損事故に対処できる保険に加入していないのであれば、まずは保険の一括見積りをすることをおすすめします。

予期せぬところで起きてしまうのが事故です。そんなときに思わぬ修理代で大きな出費をしないためにも、充実した自動車保険で自損事故に備えましょう。

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まとめ

  • 自損事故を補償できるのは一般型車両保険
  • 正しい手順でないと車両保険の補償が受け取れない
  • 運転が苦手な人には車両保険がおすすめ
  • 車両保険を付けても安い自動車保険探しには保険スクエアbang!が便利

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